信用卡极致理财方法:现金回馈不是重点 ! 最赚的是这件事

释放双眼,带上耳机,听听看~!

信用卡,一个让人又爱又恨的理财工具。

使用的好,能够帮你省钱;使用不好,卡债将像梦魇一样的轮回。

在信用卡理财的众多好处中,我认为唯有一个优点能帮助我们赚到更多的钱~

(ps:本篇的理财观念微偏难,我尽量用简单易懂的方式呈现)

信用卡的好处与坏处

信用卡的好处

1. 回馈

  • 喜欢直接折抵信用卡费的可用现金回馈
  • 喜欢出国旅行的可用飞行哩程回馈
  • 喜欢兑换礼品的可用点数回馈
  • 还有其他像是电影票回馈、加油回馈、分期零利率回馈、刷保费回馈…等

2. 网购方便

现在人喜欢用网络购物免出门,但网购不可能直接支付现金,信用卡便很好用。

3. 忘了带现金也可购买

出门忘了带足够的现金也没关系,信用卡可以预先支付。

信用卡的坏处

1. 没现金也可购买,容易超支

也就是因为没钱也可以用信用卡买、网购也可以用信用卡买。

买到最后,等到收到信用卡帐单的那一天,才发现,完了 !

2. 循环利息高,负债无限滚雪球

信用卡刷卡金额付不出来怎么办? 没关系,使用最低额度缴款,或延长至下一期缴款。

下一期再缴不出来,再延至下一期,10几%的循环利息也将卡债越滚越大…

如何避免信用卡超支

答案很简单,就是『控制开支』,大家都知道,但做到却很困难~

在此,可以给的最实务的建议就是,『建立个人的财务报表』,把自己的财务当成是一间公司来经营

不过对于理财刚起步的人,一开始就要做到执行财务报表这件事,未免有点困难

因此,先去试试看六个帐户理财法,它是财务报表的前身

可看起薪不高怎么投资理财? 教你22k也能用的理财方法

信用卡如何帮助我们理财

通常小资族认知的信用卡理财,最有帮助的为以下两点:

1. 自动扣缴

像是保费、电话费、水电瓦斯费..等,每隔一段时间固定要缴的费用

使用信用卡的自动扣缴功能,就节省许多心力去记那些要缴费的日期 !

2. 现金回馈

1%、2%、3%,现金回馈越高越好,代表我们每次消费都可以省下一些钱

这也是为什么网络上有很多信用卡比较的资讯,毕竟大家都蛮关心这几%的现金回馈来省钱嘛 !

最优惠信用卡比较

不过,接下来我想提出一些比较不同的思考观点 !!

其实,信用卡的优惠一直在变,2020年现金回馈最优惠的信用卡,到2021年也不一定会是现金回馈最高的信用卡

这时的确有很多人会去剪卡,然后再办现金回馈更优的信用卡

有这样努力省钱的态度确实令人激赏,但…一直换来换去,很可能会打乱自己的理财节奏

重点是,就算每个月消费 1 万好了,差 1 %的现金回馈金额也才 100 元

其实,信用卡理财最赚的一点,并不是现金回馈 !!

使用信用卡理财最赚的一点 !!

『累积银行眼中的信用分数』,才是办信用卡最赚的一点 !!

我在刚开始办卡时,就会将每张卡的功能分清楚,大部分皆为现金回馈信用卡,但用途功能不同。

举例像是专门购物消费的、专门 E-tag 扣款的、专门保费扣款的,而这些卡片皆是我长期往来银行的信用卡。

一旦设定好之后,我基本上不太会因为某张信用卡现金回馈%数多了一点,而去剪掉我原本的信用卡去办别家。

” 利用信用卡,在银行眼中留下乖宝宝的印象”

目的很简单,我要在银行眼中留下”这位客户很稳定,除了消费和缴费很稳定之外,他也不会乱办一大堆信用卡,然后在取消一大堆信用卡”的印象

这样在银行的眼中信用分数就会高,而信用分数高有什么好处呢?

我举个实例,信用贷款普遍是 5% 以上的利率,除非你有大笔资产、你是公务员、或百大企业员工,利率才有可能较低

而我以上三个条件都没有,但因我已维持累积信用分数的动作相当久,至少4年以上!

我将此当作筹码与银行谈,最后贷到的信贷利率是 2.99% (电话营销打来推信贷时,我直接报我贷到这个利率,他们傻眼 ! )

差个 2%,假设信贷60万,每年的利息就差了12000 元,是不是比消费的现金回馈还赚 !!

” “信用贷款不好吧 ?”但买房总会用到房贷!”

这边并没有鼓励你去信贷,而我用信贷目的是为了利用 OPM 的方法让自己增加被动收入

(延伸阅读:借钱投资可行吗? 你得先学会辨识好债与坏债)

其实不只信贷,房贷利率也是一样的,你的信用分数就是你的谈判筹码 !

而房贷金额又更高,都几百万起跳的;房贷500万利率差个 0.5% 就差25000了,是不是更赚 !!

” 小资族的你,该学会善用信用卡来帮你理财”

很多小资族并非公务员、百大企业、家里有钱,但总是未来有可能会买房,一定会用到房贷。

因此拥有稳定的信用卡消费与还款纪录,还有千万别使用信用卡的预借现金功能。

在银行眼中培养出高信用分数,未来绝对比因为高几%现金回馈就乱消费、频繁剪卡换卡的,赚得更多~

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