年轻人买哪种保险好?年轻人必学的保险规划

释放双眼,带上耳机,听听看~!


年轻人买哪种保险好?年轻人必学的保险规划。由于年轻时家人出了点意外,而当时保险公司不理赔保险金给我们;因此,心中萌生了自己学习保险的想法,避免自己不懂而被骗 !!

刚好自己身上也没什么保险,学习怎么买保险对往后的人生帮助也很大。

当时,我5月份就毕业了,因为要等到10月份才排到兵役,有5个月左右的空档,所以我开始寻觅可以让我学习的保险公司~

“我是如何开始踏上学习保险之路~”

当时就跟疯子一样,别人不喜欢在路上被保险业务员填问券,我却是自己主动去搭话。

最后,有一位平安人寿的保险业务愿意让我进去学习,让我终于可以扎实的学习保险知识。

下面就简单跟刚出社会,还没有购买过保险的年轻人说一下各种保险的核心理念,让各位在买保险时,更懂得如何规划适合自己现阶段需求的保险组合 !!

|| 各保险种类的核心价值

其实保险分为几个比较主要的种类,分别为:

“寿险”、”意外险”、”实支实付医疗险”、”日额型医疗险”、”癌症险”、”重大疾病险”、”长照 / 失能险”。

另外我会再额外说明”豁免保费”与”储蓄险”。

​为什么要买寿险 ?

寿险的核心思维叫做 “责任”,寿险理赔的时候为 “身故” 或是 “全残”

思考一下,以年轻人还没有老婆小孩要养,爸妈也都还可以自己照顾自己的情况下,死亡留下的这笔钱并无任何意义,爸妈需要的是你,而不是这笔钱。

反之,如果今天结婚有了家庭,家庭的开销大部分仰赖你的薪水支付,如果不幸离开了,家人可能瞬间会陷入财务危机 !

而老婆小孩在失去挚爱的痛苦中,还须烦恼往后的家庭开销该怎么办,我想这是我们所不乐见的事情。

因此,如果这时候有一笔寿险理赔金可以给家人半年或甚至1年的生活费用,当下可以减少家人面对生活压力的痛苦。

” 这是为什么我把寿险定义为”责任”的原因”

除了上述情况外,像是有背房贷的状况下也是需要寿险的,或甚至大家可能都听过房贷寿险。

因为若不幸发生意外,无法再支付房贷,也会有一笔理赔金支付这个房贷,不需要把压力落于家人。

所以,买寿险,要看是否有 “责任” 在身,千万不要因保险业务的一句”年轻买比较便宜”而去买。

毕竟寿险的保费也不便宜,有些人把钱投入寿险之后,反而医疗的保障就无法规划充足,这样并非是一个合适的做法。

寿险对我来说的核心理念就是:责任 !!

为什么要买意外险 ?

相对于其他险种来说,意外险的保费是最便宜的,而且对年轻人也是最重要的~

常听到”趁年轻就是要多努力,敢冲敢闯,即便错了,还有时间可以重来”

所以我们常看到许多拼事业的年轻人,南征北讨、爆肝熬夜在所不惜;许多意外事故也就在压力很大、精神疲劳的情况下产生的。

” 当然并非只对年轻人重要,对各年龄层皆重要”

对于年轻人来说,意外险的好处是,由于保费便宜的关系,年轻人也可以轻松买意外险而不会有太大负担。

但由于意外就是不确定什么时候会到来,有人年纪轻轻就遭遇了不幸,有人到年老才发生,有的人从未发生。

我们都不希望因为意外而造成家人的庞大医疗负担,因此才希望能借由意外险可以多少弥补

意外险对我来说的核心理念就是:意外发生时所需的花费不造成家人庞大负担,自己有能力多少弥补其费用!!

什么是实支实付医疗险 ?

首先,医疗险与意外险最大的差别为:医疗险包含意外发生或身体疾病皆可理赔,但意外险仅限意外发生才给理赔金,身体上的疾病意外险并不理赔。

而”实之实付”的意思为:实际医疗费用多少,保险公司就支付你多少。

(以医疗费用的收据为支付凭据,有些保险会规定要正本,有些可以副本理赔)

在现今许多疾病都需要自费药材,许多手术也需要自费医材,可以使用健保给付的项目逐渐减少,并且自费医材药材费用不便宜,因此可以借由实支实付医疗险弥补其负担。

实支实付医疗险的核心概念是:避免无法支付高额的自费医材 / 药材而导致医疗品质的降低或憾事发生。

什么是日额型医疗险 ?

现在中国逐渐迈向老年化社会,在医院病房供不应求的情况下,时常会听到有些病人排不到病房,或强制被医院要求出院的状况

特别是健保房,由于需支付差额的自费单人病房或双人病房价格不便宜,通常一个晚上约 200~2000 不等,即便是一晚 200 元,一个月也需要 6 千块

” 这么庞大的费用不是一般小老百姓可以轻易负担的”

又或者,在健保房通常是 4~6 个人一间,会有吵杂、交叉感染、拥挤等问题。

如果想要有高品质的住院休养环境的话,需要换成单人房或双人房,此时的保险日额就可以支付其费用。

另外,长期需在病房治疗的状况,也会导致薪资的损失,若又身为家中的经济支柱,则可能陷入经济困境。

因此,可以选择健保病房,保险日额的理赔就能成为薪资损失的补贴,减缓经济的压力。

日额型医疗险的核心概念是,避免无法支付高额的住院病房费用而影响家人的住院品质,或补贴薪资的损失。

—–上述这些险种是属于涵盖范围较广的保险种类—–

—–下述的险种是保险中针对特定项目加强的保险种类—–

为什么要买癌症险 ?

癌症又称为恶性肿瘤,癌症险顾名思义就是专注在理赔癌症医疗的部分。

癌症险需要加强的核心价值是因为,由于癌症名列国人十大死因之一,不可不重视。

肺癌、脑癌、血癌、乳癌、子宫颈癌、肝癌、大肠癌、胰腺癌、前列腺癌、卵巢癌、皮肤癌….等各个都是威胁生命的杀手。

且癌症所需要的医疗大多以年来计算 (原位癌例外),因此所需负担的医疗费用相当庞大。

” 癌症险该如何买呢?”

癌症险分为日额型与一笔给付型,癌症险要怎么规划? 到底要买哪一种的癌症险?

我的想法是,癌症治疗上面可能会有高额的手术费用与标靶药物自费,并且伴随长时间的化疗、放疗、住院、出院疗养

在初期,癌症险的一笔给付可以弥补急需的手术与标靶药物费用;在中末期,日额型的癌症险可以弥补后续的住院疗程与出院疗养花费

因此其实两种都有其存在的价值,但就我来说,会把一笔给付的部分交给重大疾病险 (其中也包含癌症)

癌症险就买日额型来弥补化疗、放疗、住院、出院疗养等费用。

并且前述的基础保障,日额型与实支实付型医疗险也可一拼 Cover 癌症的医疗支出,这样就相对有较充足的医疗费用弥补。

刚出社会的年轻人,该如何开始进行保险规划

我会建议刚出社会的年轻人,刚开始先规划”意外险”+”实支实付医疗险”+”日额型医疗险”为基本保险

因为我们常常需要在外奔波,也常要出国玩乐,对我们最危险的也就是交通事故。

因此上述险种规划好后,可以转嫁因为意外所需的医疗费用,实支实付可以负担额外的自费医材药费,日额理赔可以提供薪资损失补贴。

之后随着经济能力与需求,再增加”癌症险”、”重大疾病险”、”失能险”。

至于”寿险”,会建议在有了家庭的责任后,或有房贷等较大的负债时,才需要规划。

因为大家如果还记得的话,”寿险”的意义在于责任,不希望把负担加诸于身边的亲人身上。

这就是我个人关于年轻人买哪种保险好的理解,也是年轻人必学的保险规划。

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