上班族工资低如何投资理财好? 教你工资少也能用的理财方法

释放双眼,带上耳机,听听看~!

年轻人刚出社会时,通常起薪都不高,所以常常可能会在心里OS:

“我就只有5千啊,是要怎么理财,而且我哪有钱可以投资?”

当然,在低薪高物价的世代,我们年轻人真的是生活的很辛苦;然而,如果因为薪资不高就赚多少花多少的话,未来也不会有钱留在身边。

因此这篇主要是要分享给大家我自己很喜欢用的一个理财方法,并且不管是在刚出社会工作的低薪时期,还是之后薪水越来越高的老鸟时期,都可以适用的理财方法,一个可以用一辈子的简单理财法 !!

这个理财法的概念来自于“有钱人想的和你不一样”一书,书中提到了一个重要的理财观念,也就是专款专用 !

我依照里面提的六个帐户理财法严格执行,财富累积的速度有了明显的成效。

当每个月领到薪水时,应该将薪资拆分成不同帐户,让你在金钱的使用上不会轻易地超支,并可以规划出用于投资的金钱,分别为以下六个帐户:

  1. 【财务自由帐户】
  2. 【长期储蓄帐户】
  3. 【生活支出帐户】
  4. 【休闲娱乐帐户】
  5. 【教育训练帐户】
  6. 【贡献付出帐户】

我一定要办6个帐户才能投资理财吗?

一看到上面,我想八成的人会冒出这样的问题,”天阿! 我要开 6 个银行帐户?”

且慢!! 首先你应该先发现”为什么 6 个帐户分成两大类 ?”

因此,如果你了解6 个帐户的核心价值,你会发现”其实也不是真的要开 6 个银行帐户”

​六个帐户的核心价值与分类

◆ 第一类:把钱有效的留下来并投资创造更多的收入

  • 【财务自由帐户】:此帐户的钱应投资在让你拥有被动收入的资产上
  • 【长期储蓄帐户】:此帐户的钱用来做长期的目标储蓄,例如: 买房、退休…等

◆ 第二类:维持生活中,生理需求与心理快乐所必须的花费

  • 【生活支出帐户】:支付任何生活的必要支出,例如水电、瓦斯、租金、电信费…等
  • 【休闲娱乐帐户】:支付心血来潮的娱乐需求,例如聚餐、KTV、旅游…等
  • 【教育训练帐户】:支付给你想学习的项目,可能是语言、乐器、专业技能…等
  • 【贡献付出帐户】:支付给慈善性质的团体,有些人以帮助别人为乐

也就是说,你最少可以单纯的将自己的帐户分为两大类,第一类帐户是把钱留下,第二类帐户是支出金钱维持日常所需,只需要 2 个帐户就可以执行六个帐户理财法了。

当然,你花掉的钱越少,就有越多的钱留下来帮助你达到财富自由。

为何六个帐户可以帮助我投资理财?

常常,刚领到薪水时,一不小心,就过份消费了…月底才开始缩衣节食,当然也不可能有钱留在身边。

要执行六个帐户,初期,必须要把生活必要开支与娱乐消费记录下来;在此过程中,你或许可以发现自己某些不必要的消费,从而达到 “节流” 的效果。

“节流” 所省下来的钱,就可以开始规划到教育训练、长期储蓄、财务自由;

有多余的钱去学习新的技能,除了愉快之外,或许未来某一天此技能也能带来额外赚钱的机会;

有多余的钱存起来,借由复利的威力,慢慢的就可以存到一笔退休金;有多余的钱可以进行投资,例如投资股票,每年配发的股息就是你额外增加的被动收入。

你的金钱世界,将开始正向循环 !!

如何开始理财的第一步?

如果你平常没有记帐,那该开始会比较辛苦一点,必须要开始记帐,你才可以正确的记录下每个月的开支。

记帐并不需要永远,你只需要持续记帐 6 个月,大概就可以了解自己每个月的花费大约多少,并可能从中发现自己需要修正的消费习惯,例如:在购买衣服上的消费占了支出总额的巨大比例。

现在有许多APP可以帮忙记帐这件事,可看【生活理财】手机必备3个APP,记帐| 发票赚钱| 现金回馈。

记帐的期间,每个月进行调整,尽量修正自己的消费行为,慢慢找出你可以放到【财务自由帐户】、【长期储蓄帐户】的金额。

接着思考你短、中、长期的规划,例如: 预计10年后买房、预计30年后退休,并计算你的储蓄目标需要每个月放入【长期储蓄帐户】多少金额。

( 如果是长期储蓄,例如10年内都不会动用到这笔储蓄的话,目前应该是储蓄险有较高的利率;网络上买储蓄险可以有回馈金超方便储蓄险推荐平台比较! 买储蓄险还免费送你7-11礼券)

最后剩余的钱就可以放到【财务自由帐户】,运用这个帐户的钱进行投资,帮自己慢慢累积起被动收入;在投资之前,不管是股票、基金、房地产,都必须要先经过学习,避免冲动投资。

以上是刚开始执行六个帐户理财法时比较轻松开始的步骤;在习惯了编列预算后,进一步可以去调整预算比例。

就像”有钱人想的跟你不一样”一书中建议的,可以依照个人的情况去调整各个帐户的比例,例如:

【生活支出帐户 50%】、【休闲娱乐帐户 10%】、【教育训练帐户 10%】、【贡献付出帐户 5%】、【财务自由帐户 15%】、【长期储蓄帐户 10%】

长期操作下来就可以有效的避免预算超支,并真正的建立起储蓄与被动收入的投资组合。

如果预算分配用汇款,要如何不用转帐手续费?

每次领到薪水都必须花时间跑银行把钱分别存在不同帐户也挺麻烦的,但如果直接用汇款又需要支付手续费 !

虽然汇款手续费也不过10几块钱,长期累积下来也是一笔不小的数目。

因此,跟大家分享搜赚吧执行六个帐户财务报表时,节省转帐手续费的方法转帐免手续费|| 各银行数码帐户免费跨转跨提统整比较。

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