美元定存好不好 | 没注意这3大细节,美元定存也有风险 !

释放双眼,带上耳机,听听看~!

之前总看到邮件或者短信中银行寄来的外币高利存款信息,特别是美元定存最常见;

当时常看到银行不时会刊登5%美元高利定存专案(如下图),远远高于人民币定存,导致身边的朋友总会讨论到:”利率看起来很高耶!把钱存在美元定存好吗?”

然而,近年由于疫情的关系,国际上纷纷调降利率救市,特别是美国也祭出无限QE政策大幅印钞,导致美元价值一路下跌,人民币越来越强势。

想必在有存美元定存、或购买美元保单的人心中,特别的不开心,因为汇损早已大过定存利率了~

也因此出现了“投资美元,为何千万不要放定存?”这样的文章。

其实,对于外币定存或投资,特别是短天期高利率定存的广告,如果我们可以注意下述的三大细节,对于外币定存或投资就不会那么害怕了!

​​

现在存美元定存依然好吗?

以定存利率考量

2021年美元定存年利率已经与人民币定存年利率差异不大了,说真的,看完真的会冒出”那我还不如存人民币定存”的想法。

就算是目前银行推出的美元高利定存,短天期的美元定存利率最高也只到1点多%而已,因此就定存利率来说,美元定存似乎已完全没了吸引力。

反而美元储蓄型保单还有2%以上的利率,看起来要存美元定存不如存美元保单。然而要注意的是,保单有的年期的设计,例如六年期的美元保单,就必须存满六年才能领出,否则反而会赔更多钱,在评估时须特别注意!

以美元汇率期望考量

美元定存已丧失利率优势的情况下,现在许多人购买美元,其实是在期待未来美元再升值回去的空间。

简单来说,是以汇率价差的考量来存美元,希望低点买进,高点卖出的方式。

面对美元高利定存广告,你该注意的3大细节

举例之前看到的银行广告模式,”5%美元高利定存专案”。(以之前的广告来举例,因为利率差异较大,各位比较能感受到为何没有注意细节,存美元定存还可能赔钱的原因)

“哇~5%的定存利率耶!而且还写2周,存两周就有5%的利息了喔?”。

别怀疑,这是我第一次看到这种广告时的心理OS,很傻我知道(备注:这个广告截图是在2019年)。但…总会有人跟我一开始的感觉一样吧!所以还是得说明一下~

魔鬼藏在细节中,你该注意的3大美元高利定存魔鬼细节如下:

1.新资金

言下之意就是,不能用原本在户头内的钱。因此,要嘛就从别的银行户头转入美金,要嘛就拿新人民币去换美金再存入。

从别的银行户头汇款需要手续费,跟银行换汇也会有汇损(银行也会赚一笔,下面会说)。所以,很可能想赚利息,结果反而手续费和汇损就吃掉了获利。

2.1000美元以上:

大家要先知道银行换汇看板在写什么

银行买入:银行跟你买进美金用的价格(下面例子:银行用NT.31.074跟你买1块美金)

银行卖出:银行卖你美金收的价格(下面例子:银行收NT.31.174卖你1块美金)

也就是说,假设你不断的在银行将人民币换成美金,再将美金换成人民币,再将人民币换成美金…银行就会不断的一直赚钱。

简单来说,你换汇的钱越多,银行赚越多~

3.利率与天期:

刚刚说的5%利率,其实是年利率,也就是定存一年才可以领到5%。那2周是甚么意思呢?就是说,5%的年利率银行只给你2周

举个例子好了,假设我们定存1万美元,一年的年息5%,一年后我们所获得的利息应该是500美元,还蛮多的喔!

可是,如果5%年息银行只给我们2周,也就是500美元x(14天/365天)=19.18美元,剩下的351天用的是牌告利率计算,可能只剩1%多…

理解了吗?利息没有想像中的梦幻~有这些概念之后,下面这两张图就可以让你了解银行的秘密了

1.你存“看似”高利率的美元定存,实际可以获得的报酬率=0.19%

2.你在换汇过程中的损失=0.32%(汇率只是某个时间点的举例,非现在)

短期的进出,可能赚了0.19%的报酬,赔了0.32%的损失。除非,这笔钱你没有要短期动用,可以在银行里面慢慢待到汇率也赚的时候再拿出,那就没关系!

虽然现在已经没有4%、5%的美元高利定存了,但借由这篇文章我们可以提醒自己,未来若看到相关的文宣,一定要好好注意其细节,才不会因小失大~

存美元定存的3大观念

1.美元还是国际主要货币

货币本身并不值钱,只是张纸而已,货币的价值是法定给它的。因此,美国仍是世界强权,美元的价值就不太可能会一直跌落。另外游走世界各地,美元还是很好用的指标货币。

2.长期持有取代短线进出

上述提的例子,就是短线进出想要赚利差而赔了汇率的典型。美元的波动并非剧烈震动,都需要时间逐步形成走势的,若是买在历史相对低点的美元,就长期持有、定存领息,直到美元回升时在卖出就好,一定要有耐心!

定存必须要有持续的耐心,并且掌握三大存钱重点,我就是掌握这三个重点改变才开始存到人生第一桶金的!

3.确实了解各美元定存专案的利息计算与额外费用

每家银行的美元定存专案游戏规则都不同,约定期与新资金条件也都不同,并且是否会有其他的成本,例如:电汇费,都是需要在定存前了解清楚的!

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