穷爸爸富爸爸财商 | 学会辨识好坏债,借钱投资也可以稳稳赚

释放双眼,带上耳机,听听看~!

从小,我们就被许多因欠钱被剁手剁脚的故事所影响,深信借钱是一个不好的行为,以至于许多人对于银行贷款非常畏惧,觉得自己是在做一件很可怕的事…

但你知道吗? 在低利率时代,许多公司在拓展版图的时候,也是透过跟银行贷款或市场投资人募集资金来投资的。

因为他们经过评估后,判断投资的获利会大于付出的利息,因此可以借由借钱投资来增加收入。

这一个重要的理财观念,在 富爸爸有钱有理的作者罗伯特.清崎在书中就提到了,也是富人善用的致富方法之一,OPM (Other People’s Money)。

有钱人并不会害怕跟银行借钱投资,但跟一般人不同的是,有钱人擅长将负债传换成好债;

然而,穷人却是借钱支付刷爆的信用卡、以债养债,导致债务越滚越大,这种坏债当然就让金钱逐渐地流出自己的口袋。

因此,搜赚吧提醒,在使用OPM方法之前,不论是借钱投资股票、基金、房地产、还是创业,都必须先知道好债与坏债的区别!!

并仔细的事前评估这笔投资是将债务变为好债还是坏债。

记住 ! 只有好债才会让我们赚钱~

如何借钱投资才能变成”好债”?

富爸爸穷爸爸 一书中就曾提到:如果有一笔债务会使金钱持续的流入你的帐户中,那这个债务就是”好债”,你所买入的就是”资产”,但…真的有这种债务吗?

范例1:信贷投资股票

信贷不是很贵的借款方式吗? 而且还拿来买股票这种高风险的资产,这样真的有办法变成好债吗?

仔细思考一下,A股中收益率大于 5%,且产业相对稳定的公司并不是没有;

像是 洗肾概念股 ,在人口老化的未来洗肾需求只会越来越多,且并不可能因为金融海啸而患者就不洗肾了,因此观察这类股票获利和配发的股利相当稳定,平均可以到 6% 左右。

而信贷虽然普遍利率超过5%,但只要 学会培养在银行眼中良好的信用分数 ,我所贷到的信贷利率就低于3% (信贷是相对简单的贷款,房贷利率很低,但必须有房子当作担保品,对小资族来说不那么容易获得)。

因此,将信贷所借来的资金投资到相对稳定的股票,只要观察公司获利稳定,不要受市场风向影响并长期投资,每年就会有 (6%-3%),也就是3%的利差获利,便可将这个信贷债务变为”好债”。

范例2:房贷投资房地产

我身边许多朋友存了一小笔钱后,就开始寻觅合适之房地产物件,以及了解附近租金行情。

他们和银行沟通并找到较高之贷款额度与较低之房贷利率后,便将物件买下、装修、并出租给附近的上班族。

假设这笔借贷每月要还给银行的钱是2万块,而租金可以每月带来2万5千元的收益,等于每个月会有5千元的被动收入收益。

那么,这笔房贷债务帮你创造了源源不绝的被动收入,这样的债务就是所谓的”好债”。

现在社会的风气把房地产神话,搞得好像只要有买房就一定赚一样。

但其实,还是有很多人买房子投资是赔钱的,要将房地产投资的房贷变为”好债”,则必须要学习 投资房地产的12大重点步骤

创造一个”好债”,我们需要具备的能力

以上述买房出租的例子来举例,你至少需要具备以下4种能力

  1. 寻找资产物件的能力:必须要学会 如何看房,挑选到好物件才会让别人想来租你的房子
  2. 买房议价的能力:用较低的价格买进,降低购入成本 ( 买房议价技巧10招 )
  3. 协调贷款条件的能力:让银行愿意提高贷款额度,并仅要求很少的利息,才可放大投资报酬率
  4. 让这个资产拥有更高收益:如何让房客愿意付更高租金,例如:怎样的装潢格局会让房客愿意付租金?

※补充:

想了解各银行贷款最低利率 & 手续费等资讯 (包含信贷、房贷),可查询贷款方案比较

我们该避免的”坏债”

“坏债”,举例来说就像是无节制的使用信用卡消费,等于像银行先借大量的金钱享受,买入一堆”负债”。

到了每月要缴信用卡费时,才发现自己赚的根本不够缴费,于是就以最低额度缴费 (注意! 最低应缴额度是银行设计可怕陷阱),高达10几%的恐怖循环利息也就开始将金钱抽离你的户头,这样的恶性循环导致了多少人家破人亡,从新闻上就可以看到了…

上述举例的卡债是社会上最常见到的坏债,不过不要以为只有卡债才有可能成为坏债,像是我们常在路上看到房地产的广告”自备5万,轻松入主2~3房”,怎么想都觉得奇怪,假设100万,自备2成也要20万,5万到底怎么买房?

后来详细的询问后发现,原来建商可以提供无息贷款,假设建商可以提供15万的无息贷款,那自备款真的就只要5万而已。

然而,一般的建商无息贷款通常只有2~3年,也就是在2~3年内你要还清,这就会导致后续的每月还款金额大增,许多人一开始没意识到就向建商贷款这笔债务,虽然是无息的,但到后面每月还款的金额如果缴不出来,还要多负担违约金,这也是一个标准的坏债,真的要很小心 !

甚至之前大家常听到的 0元买房,也是利用不同的债务来取代买房头期,虽然只要操作的好也能成为好债,但若缺乏详细的规划,成为坏债的可能性就超高,风险爆表 !

坏债的负债很多,解决负债的步骤

1. 调整消费行为,或投资观念

坏债很多的原因可能有两个,一个是常常过度消费透支,导致新用卡刷爆等状况;

另一个是投资观念错误,自以为会赚钱的投资,到头来都是赔钱收场。

因此,需先确认自己坏债的来源是哪一种,并执行消费行为调整或重新学习正确的投资知识。

2. 债务整合,减少坏债产生的利息

借贷利息太多可导致利滚利的状况,到最后债务永远还不完。这部分可借寻求债务整合服务的协助,整合负债,减少利息

3. 重新修饰自己的理财投资行为,制作个人财务报表

唯有从理财开始学习,才可以从根本改善投资错误的产生。

我会建议用 6个帐户的财务报表 方式来重新练习理财,过程也会重新开始更加熟习数字的流动,借以提高投资的财商

总结 – 简单的区分好债坏债

好债:能够带来正现金流的债务

坏债:让钱从你的钱包不断流出的债务

即便判断是好债,事前还是需要先确认自身财务的状况,确保可以符合自己的负担,才可执行哦 !

投资理财

穷爸爸富爸爸财商 | 学会辨识好坏债,借钱投资也可以稳稳赚

2021-3-10 13:25:06

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