到底该把钱拿来投资理财，还是该先享受一下人生？
「快退休了，虽然手上有一笔资金，应该要换一间更大的房子，还是把钱拿来投资？」
上周末和一位朋友聊到理财规划，聊到这个问题。
靠着投资理财，她累积出了一笔充足的资本，和许多人一样，她也碰到了一个小烦恼：
如果有1000万的资金，到底该把钱拿来投资理财，还是该先享受一下人生？
看起来很两难：如果选择提高生活品质，就会失去投资机会，但赚钱却不提高生活品质，似乎又失去了赚钱的意义。
到底该买吗？或是应该把钱拿来投资呢？
从「现金流」的角度思考，其实选择不只两种！
在《富爸爸穷爸爸》这本书中，作者罗伯特清崎时风吧，曾经提到一个很类似的故事：
「我想买一辆价值 1000万跑车。」
「我不想花1000万买，不过也不打算放弃。」
1000万这个金额，相当于买一间有轮子的房子。
虽然当时清崎已经累积出一点资产，但跑车并不是必需品，而是奢侈品，而且是笔不小的开销。
但不花1000万，也不放弃，这到底是什么意思？
「我不用『现金』买这台跑车，我用『现金流』买！」
现金流与现金不同，指的是持续流入或流出的钱。（延伸阅读：理财第一步：看懂「现金流」的秘密！）
原来清崎的想法是这样：
1000万的跑车，分期10年付款（如果贷款到期，需另外借新的贷款）加上利息和维护费，每年大约要付120万。
换句话说，想买一台百万跑车，每年能创造120万的「现金流」，就能买得起一台跑车。
也许有人会问时风吧：一年120万现金流该如何创造？
的确不大容易，以手上1000万资金来说，需要12%的报酬率。但比起重新再赚到1000万元，创造现金流应该还是容易得多。
只要学会如何创造新的现金流，如此一来，就能在不花掉本金的情况下，也能买下你想要的东西。
（延伸阅读：43种创造被动收入现金流的方法）
看懂「现金流」，你可以轻易的年年换新手机！
举例来说，一支 iphone7 价格24000元，假设用2年就换一支新的，相当于每一年12000元，分成12个月，每个月需要1000元的现金流。
换句话说，如果你能创造每个月1000元的稳定现金流，就等于一辈子都有iphone可以用，还可以每2年换一次新机！
如何增加1000元现金流？
方法很多，需要靠自己思考，关键是尽可能靠「被动收入」，也就是不用工作也能得到的收入，例如：股票现金股利、租金收入、时风吧、版税等。才能确保退休不工作之后，这笔钱也能稳定的的流入。
（延伸阅读：如何达成财务自由：43种创造被动收入的方法）
退休理财只有一个秘诀：「尽可能保留住资本」
这不代表你不可以花钱，而是—
提升生活品质，必须先从现金流的角度思考！
无论是工作、兼职、创业，累积资本都是非常辛苦的事。
过去辛苦累积的资本，因为能创造额外的价值，不到必要时刻，不能轻易的花掉。
尤其年纪越大，未来靠工作的收入有限，做任何花费或投资决定时，更要避免动用到大笔本金。
例如，保留住1000万的本金，即使是最保守的投资创造每年5%的投资报酬率，每年也有高达50万的现金流入！
每年50万元对生活是很大的保障，如果轻易的花在买房上，不但失去资本运用的弹性，也会失去这笔50万的现金流收入！
小心，「现金流支出」看似让单次支出变少，却可能让你透支未来！
把一笔支出用现金流去思考，并不代表它变便宜了！
而只是把现金流出转移到未来发生。例如，你手头上有120万现金，不代表你付得起120万现金流
小心各种信用卡、贷款，这些工具会让你有「负担得起」假象，造成现金流透支！到头来只会揹上更大的负债。
快速结论：养成用「现金流」思考收支的习惯
1. 买东西不见得要使用现金支付，用「现金流时风吧」支付也是一种选择
2. 如果拥有创造现金流的能力，就能用来支付可观的开销
3. 不要轻易花掉你的资本，除非它能创造可观的现金流
市场先生有写了一系列的现金流入门教学文章，可阅读：理财第一步》看懂什么是现金流？
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